Новости Законодательства / 21.09.2021

Шанс получить заблокированный банковский счет, работая с криптовалютой

Центральный банк России рекомендовал российским банкам уделять повышенное внимание определенным транзакциям, совершаемым физическими лицами, в том числе на криптовалютных обменниках.

Формальным поводом для выдачи данных рекомендаций является соблюдение процедур внутреннего контроля в соответствии с Федеральным законом № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступных путем, и финансированию терроризма». В список контролируемых видов «подозрительной» хозяйственной деятельности вошли форекс-дилеры, онлайн-казино и лотереи, различные типы «финансовых пирамид», а также криптовалютные обменники.

В соответствии с Федеральным законом № 259-ФЗ «О цифровых финансовых активах, цифровой валюте и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» обменный пункт должен быть зарегистрирован на территории РФ и иметь соответствующую лицензию регулятора. Поэтому совершая операцию на незарегистрированном обменнике, у физического лица есть риск блокировки его счета.

Банкам рекомендуется не только блокировать все подозрительные транзакции с картами и кошельками, но и в случае блокировки более двух операций за год расторгнуть договор об обслуживании с клиентом.

Операция, по мнению Банка, будет считаться подозрительной, если:

  • необычно большое количество контрагентов – физических лиц (плательщиков и (или) получателей), например более 10 в день и /или более 50 в месяц;
  • необычно большое количество транзакций по зачислению и (или) списанию денежных средств, проводимых с контрагентами – физическими лицами, например, более 30 транзакций ежедневно;
  • значительные объемы операций по списанию и (или) зачислению безналичных денежных средств между физическими лицами, например, более 100 000 рублей ежедневно и / или 1 млн рублей ежемесячно;
  • короткий промежуток времени (одна минута и менее) между зачислением и списанием средств;
  • в течение 12 часов (и более) суток проводятся операции по зачислению и (или) списанию денежных средств;
  • в течение недели средний остаток средств на банковском счете на конец операционного дня не превышает 10% от среднедневного объема операций на банковском счете;
  • операции отличаются от операций, необходимых для нормальной деятельности физического лица (например, оплата коммунальных услуг, услуг связи, других услуг, товаров, работ);
  • одинаковые идентификационные данные об устройстве (например, MAC-адрес, цифровой отпечаток пальца и т. Д.), используемые разными клиентами-физическими лицами для удаленного доступа к переводу денежных средств.

Таким образом, Центральный Банк предпринял шаги, затрудняющие обращение криптовалюты в России, несмотря на отсутствие прямых законодательных запретов для физических лиц на операции по их обмену и торговле.

В целях соблюдения процедур внутреннего контроля Центральный банк России дает «поставщикам финансовых услуг» следующие рекомендации:

  • внедрять меры по анализу использования «онлайн-сервисов» и проводить их постоянное обновление и улучшение;
  • использовать протоколы обмена информацией, которые обеспечивают дополнительные меры для аутентификации пользователей;
  • принимать и постоянно улучшать меры, направленные на предотвращение использования «онлайн-сервисов» путем роботизированного заполнения платежных инструкций;
  • предоставлять плательщику дополнительное подтверждение номера счета (идентификатора) получателя при заполнении платежных инструкций;
  • выявлять незаконное упоминание в сети Интернет и (или) использование «онлайн-сервисов» и электронных платежных средств, в том числе с указанием на то, что они могут быть использованы для расчетов с недобросовестными участниками хозяйственной деятельности.
Share on LinkedInTweet about this on TwitterShare on Facebook

Дополнительная информация